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公司推出首款大數據銀擔信貸產品“工銀保”
來源:北京中關村科技融資擔保有限公司 瀏覽人數:152


近期,中關村科技擔保正式發布與工商銀行合作開發的首款大數據銀擔信貸產品——“工銀保”。該產品由合作銀行運用互聯網及大數據技術、基于交易、資產、信用等多維度數據構建客戶篩選、額度測算及風險監控模型,并形成“白名單”客戶。依托“白名單”客戶,中關村科技擔保和合作銀行在產品設計方面進行了諸多創新和嘗試,使產品更具競爭力和便捷性,為解決科技型中小微企業融資難融資貴問題提供了新的利器,以更好服務于中小微企業的成長發展。

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一、大數據賦能金融業發展

近年來,大數據、云計算、人工智能等新技術獲得快速發展,隨著這些新技術與金融業務的深度融合,大大推動了金融產品的創新升級,助力金融更好地服務實體經濟。其中,大數據技術在金融行業的應用最為成熟和廣泛,為銀行等金融機構服務中小微企業、踐行普惠金融提供了一把有用的利器。

大數據技術是指對大規模數據的收集、分析、挖掘和應用的技術。通過某種方法或手段收集各種產生數據來分析,挖掘數據的規律和潛在價值,為決策提供依據或者直接用到相應的產品和服務中。

大數據在金融行業的應用已經成為金融創新的重要手段和工具,也正在成為金融機構未來發展的核心競爭要素。目前,大數據技術在交易欺詐識別、精準營銷、消費信貸、信貸風險評估、供應鏈金融、風險定價等多領域的具體業務中,都已得到廣泛應用。

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二、“工銀保”產品優勢明顯

一是由大數據模型篩選目標客戶,不再依靠人工。“白名單”客戶充分利用銀行開戶結算信息以及人行征信、工商、稅務、反欺詐外部信息等大數據信息,并根據不同的應用場景進行客戶分類。

二是銀擔聯動精準客戶營銷。針對白名單客戶的具體特征,采用“合作銀行白名單主動準入+擔保公司初篩營銷名單+支行調查確認”的獲客方式定向營銷,提升營銷成功率。

三是擴大科技企業覆蓋面。該產品對科技企業認定不再局限于持有中關村高新或國家高新企業證書,而是將取得一定自主知識產權或獲得相關政府補貼、獎勵資金的企業也納入服務范圍。

四是優化業務流程,提升業務效率。在具體業務中通過簡化評審報告格式、采用簡版合同、縮短合同報批環節等對業務流程進行優化,保證單筆業務在2-5個工作日內出具放款通知書。“工銀保”作為中關村擔保首次推出的大數據類小微信貸產品,是公司積極探索金融+科技的階段性成果,也必將在服務小微科技企業融資方面將發揮出巨大的示范作用,為公司做好中小的戰略布局奠定良好基礎。

“工銀保”作為中關村科技擔保首次推出的大數據類小微信貸產品,是公司積極探索金融+科技的階段性成果,將在服務小微科技企業融資方面將發揮出重要示范作用。

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